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解读:个人经营贷款、个人消费贷款和企业经营
发表于 2019-10-17 14:51 浏览:
许多企业主在申请贷款的时候,分不清个人经营贷款、个人消费贷款和企业经营贷款三者之间的区别是什么?也不清楚最终贷到的金额,三者又分别根据什么标准来判断?如果同样贷一笔钱,这三者都能办到,又该怎么选择?今天来详细给大家讲下这三者的区别。

个人经营贷款与个人消费贷款的区别

首先,来看下个人经营贷款与个人消费贷款有什么区别?

个人经营贷款与个人消费贷款最为明显的区别就是贷款主体与贷款用途不同。

就贷款主体而言,个人经营贷款主要面对的客户主体是公司法人或股东或是高级管理者,而个人消费贷款的主体则较为宽泛,只要是符合银行贷款条件的个人即可。

就贷款用途而言,个人经营性贷款用途主要是企业借款人借款用于企业流动资金周转、购置或更新经营设备、原材料、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。需要提供企业相关用途证明材料。个人消费贷款用途主要有个人住房、装修、购车、一般助学、大额耐用品贷款等消费性个人贷款。需要提供相关的消费用途证明,如装修房屋、购车、留学、购买大额耐用商品。

另外,在大家最为关心的贷款利率方面,个人经营贷款的最低利率要比个人消费贷款利率稍高,个人消费贷款利率最低为基准上浮10%左右,最高为30%左右。

不过要注意几点:无论是个人贷款还是企业贷款,都必须得有抵押物(比如房产、汽车等),其次个人征信和收入也是银行很看重的一个条件,如果您现在的收入银行认为没有什么偿还能力的保障,那么是很难贷到款的,尤其是大额的基本是不可能贷到的。

个人经营贷款与企业经营贷款的区别

个人经营贷款和企业经营贷款两者最主要的区别是债权人不同,以企业名下的房产作为抵押物办理的贷款,用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资的,属于企业经营贷款;而以法人名下的房产作为抵押物办理贷款,然后申请到的款项再转给公司营运用,则属于个人经营贷款。

什么时候选择个人经营贷款?
什么时候选择企业经营贷款呢?

当企业名下有房产的时候,可以选择企业经营贷款,当企业名下没有抵押物或担保人,而法人名下有房产或担保人的时候,就需要办理个人经营贷款。

无论是个人经营贷款,还是企业经营贷款,提交贷款资料的时候都需要提交公司的营业执照,贷款用途也只能用于公司经营方面。

另外,企业经营贷款种类比较多,包括:流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。

企业经营贷款对公司本身要求比较高,比如公司现金流、资产、现有负债、收入、净利润、偿债能力、人行征信查询是否有逾期贷款、信用是否良好等等。

就经营贷款不还后果而言,两者都会很严重。企业经营贷款利率较高。从偿还债务的责任角度来说,如果是个人经营贷款你未还,个人信誉将受到较大影响,抵押物被处置,还要上银行黑名单;如果是企业经营贷款的企业经营不良,法人客户将被追究起诉,法人将被列入人行不良。

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